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首先应该谈到的就是经济违约。我们总是惊诧于，最近两年的各种暴雷。也总是听说，某某集团债务太大，绑架了银行，绑架了地方政府。为什么？因为我们的信贷体系出了问题。在信贷投放的时候，完全是凭感觉。“实力还可以哦，财大气粗的，贷给他吧”，“已经这样了，也只能被他牵着走了，继续贷吧”。造成这种结局的因素是复杂的。有征信系统技术的不完善，不健全，各地征信不联网，各自为战。也有我们的从业人员，睁一只眼闭一只眼。在业绩的压力下，将风控置之不理。可实质上，在成熟的征信体系里，国家扮演的只是个投资人。再完美的模型也不能消除风险。为什么网贷各种暴雷？因为最大的问题就是我国征信体系不健全，又没有负面清单管理制度。这种不是基于信用的金融行为，就像撒欢的牛群，撒开了跑。必然开始时是爆炸式的发展，结束时也注定是一地鸡毛。多少胆大的，拼命撸网贷，因为他们都知道，最开始这些是不上征信的。多少企业老板，敢继续借贷，因为他们也知道，银行拿他们没办法。所以……
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