最近，央行完善了市场报价利率（LPR）机制，这个崭新的名词实际上意味着利率市场化改革的一大步，和我们未来的生活息息相关。首先，要搞清楚LPR是怎么回事，我们至少要知道这个机制是用来控制什么的。办过房贷的人都知道，房贷有个基准利率，这个基准是央行规定的，很长时间才动一次。比如你现在在武汉买首套房，你的贷款利率就要在基准利率上再上浮30%，基准会偶尔变化，但上浮的比例直到你还清贷款都不变。而LPR就不同了，它每个月都会变一次，由各大银行自由报价组成，也就是说，它是一个市场化的贷款利率，会比央行基准利率低很多，最多能比基准利率低1%左右。现在央行推出LPR机制，就要求未来新发贷款主要参考LPR报价，而不再以基准利率为主，所以市场上才会说，LPR实际上是“大降息”。搞懂了LPR的意思，你可能感到奇怪，为什么我们不像以前那样直接降息呢？这里有两个原因，一是大家最关心的房地产，二是承受不了突然大降息的银行。直接降息就等于不加阻拦的金融放水，对银行来说，要贷款放出去，实业并不是太好的选择，因为小微企业违约概率太高，还不如贷给普通居民买房投资，大部分人都不会跑，就算人跑了房子也不会跑，至少不是坏账。但是，放水漫灌到金融、地产肯定不是降息的目的，最需要降息的是实业企业，尤其是中小企业，当经济不太好的时候，他们急需降低财务成本来减负、保命。给企业减负有两个主要思路，一个是给企业减税，也就是川普前段时间用来吸引制造业回国的手段；另一个就是针对实业进行降息，降低他们贷款所要付出的利息，让他们轻松借到钱，维持周转。如果我们直接大放水，对实业来说就达不到这个作用，如果房地产受刺激，企业的租用场地成本也要抬升，利息成本没降多少，倒要多花钱租房，企业更难受了。所以，当下真正需要的是对企业定向降息……

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