原创： 今日怡见

为什么要花时间学习理财呢，因为赚钱很难，但亏钱太容易了。其实我们面对的投资环境并不友好，你稍微有点钱了，买股票肯定要交学费，甚至炒了几年还是亏的；买房作为投资，要么限购要么未来走势不明，也下不去手。

你说什么也不管了，就存银行吃利息吧，不好意思，存钱很可能越存越亏。

为什么说存钱很可能越存越亏呢？因为钱的购买力下降了，我们生活的物价上涨了，通货膨胀了。当利息的收入追不上通货膨胀的速度的时候，存在银行的钱就是越存越亏。

举个例子，2018年我国通货膨胀率（cpi）为2.1%，而我国一年期存款利率为1.75%。假设你2018年初在银行存了一年期存款，年末拿到本金加利息共10175元，而在2018年末，你想要买到年初花一万元就能买到的商品却需要10210元，这样一来，你将一万元存款存入银行一年，年末实际却只能购买到同比价值9965元的商品。

目前我们所处的环境就是实际负利率，通货膨胀率（cpi）高过银行存款利率，利率为1.75%，cpi为2.1%，物价跑赢利率，将钱存入银行，钱反而缩水了。

其实我们2015就开始重新进入实际负利率时代了，也就是说，钱从2015年开始存在银行，到现在已经缩水不少。

学理财投资，我认为是一门必修课，但是一般来说，不推荐大家自己炒股，除非你很有时间也很有兴趣钻研，或者你有不少闲钱，能承受亏损。

比起买入单个股票，普通投资者买指数基金更合适，相当于把鸡蛋放在一大堆篮子里，任何一个打翻了，只要其他的是正常的，总体收益都不错。

毕竟盯着单只股票分析会不会暴雷，有多大概率涨跌，真的很累。乐视网蒸蒸日上的时候也没人觉得它会暴雷，长生生物这么浓眉大眼，谁知道它背地里做的什么勾当呢。

所谓指数基金，就是以跟踪某一个指数为目的的基金，相当于你的收益取决于指数的所有成分股，属于被动投资，在高风险投资（有亏损的可能）中比较稳健。

指数基金一般有两种，宽基指数和行业/概念指数。宽基指数就是中证500、沪深300、创业板指等等，相当于不分行业的几百只股票共同来决定你的收益；而行业/概念指数，就是指定行业的许多只股票来形成一个指数。

现在宽基指数中还有一类增强型指数很火，意思是并不单纯跟着市场的步伐被动投资，而是有基金经理来主动操作，博取超额收益。

根据你的投资经验来决定买什么，普通的宽基指数是最省心的，增强型指数需要你去判断基金经理靠不靠谱，而行业指数需要依据你对行业态势的判断。

之所以推荐指数基金，就是因为尝试的门槛低，比较省心。你只需要判断大致的市场状态就好了，根本不用操心板块和个股，最简单的方法，就是看周围人的情绪，平时不炒股的人都开始谈股票了，你就赶紧卖掉；A股跌得太惨你都知道了，就默默买入，拣便宜的筹码。

如果你买在熊市，然后赶上了上涨或者牛市，收益会非常可观。年初至今沪深300涨了14.81%，中证500涨了25%，这是什么概念呢？

A股现在有3589家上市公司，取中位数的话，你只要运气不差，闭眼炒股今年能赚19.5%。

而买指数基金比散户炒股挣钱的概率更大，主流的指数基金就交出了很好的成绩单，比如天弘中证500今年涨了22%，天弘创业板涨了27%。

这说明大部分散户自己选股，成绩都没跑赢指数，还不如闭着眼买指数算了。

那指数基金怎么投资呢？

思路其实很简单，底部买入，长期定投，牛市卖出。

这个底部不是绝对的底部，你只要买在相对的低位就可以了，上证综指3000点以下就可以买，因为指数基金的投资思路是长线，而且我们采用的方法是定投，你的成本不是入场时的价格，而是不断在取平均数的。

这也是定投的优势，在股市相对低迷的时候，你一直在拣筹码，就算你买的指数在跌，你继续买，让成本也拉低就好了，只要股市向好，盈利会来的非常快。

具体定投方法，就是两种节奏，一个是定期定额投资，小白投资法，比如规定在你每个月发工资的日子用固定金额投资，不管涨跌，买就行了。

还有一种是定期不定额投资，还是在你发工资的那天，但是投多少不固定，跌的时候多买点，涨的时候少买点，这种方式收益会高一些。

切记的要点是，既然定投了，就不要经常为账面浮盈浮亏心神不宁，记住策略是熊市买买买，牛市找到合适的点卖掉，就行了。扔掉你的情绪，不要追涨杀跌，直到股市疯涨，你一次性卖出；也可以给自己设置一个止盈点，比如我就想赚年化20%，达到了我就卖，后面是涨是跌都与我无关了。

买基金的场所分为场内交易和场外交易，场内需要注册一个股票账户，操作起来和买卖股票一样，定投需要自己操作，不过费率比较低。而场外就是一些基金APP了，操作非常方便，和存余额宝差不多简单，而且定投可以设置每个月自动扣款，费率高一些，提款应该也要等几个工作日。

一旦决定开始定投，你就把自己想象成一个没有感情的计算机程序就好，低位加仓，高位减仓，千万不要因为一两天的波动情绪化操作了。

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